こんにちは！今回は iDeCoの運用結果 について紹介します。
運用を開始して 2年半 が経過し、その成果を振り返ります。
※本記事は個人的な運用実績の共有であり、利益を保証するものではありません。投資は自己責任でお願いします！
iDeCoとは？新NISAとの違い
まず、簡単に iDeCoの概要 と 新NISA（2024年からスタート）の違い について説明します。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
- 老後資金を作るための私的年金制度 で、60歳まで引き出せない。
- 掛金が全額所得控除 になるため、節税効果が大きい！
- 運用益も非課税で再投資できるが、受け取る際に課税 される可能性がある。
新NISA（2024年スタートの新制度）
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つに分かれる。
- 年間最大360万円（つみたて枠120万円＋成長投資枠240万円）の投資が非課税。
- 非課税期間は無期限（従来のNISAは最長20年）。
- いつでも引き出し可能 なので、老後資金以外の用途にも使える。
ざっくりまとめると、
iDeCoは節税しながら老後資金を作る制度 で、新NISAは投資の自由度が高く、長期資産形成に適した制度 です。
iDeCo運用の経緯
私は以前の会社で 企業型DC（401K） に加入していましたが、転職を機にiDeCoに移管 しました。
その後、楽天証券 でiDeCo口座を開設し、積み立てを継続しています。
運用内容と投資金額
口座詳細
- 証券会社：楽天証券（NISAでも利用していたため）
- 保有商品：たわらノーロード 先進国株式
- 低コストのインデックスファンド
- 海外株式（主に先進国）に投資
投資額
- 前職からの移管：約 165万円
- 積立合計（30ヶ月分）：約 70万円
- 合計投資額：約235万円
現在の運用結果
- 口座残高：約360万円
- 運用益：+125万円（約50%のリターン）
驚異の運用成績！
最初の数ヶ月（2022年9〜12月）は株価が低迷 しており、運用益はマイナスでした。
しかし、ドルコスト平均法 を意識し、定期的に積み立てを継続。
結果的に、株価が回復して大幅な利益 となりました。
「人類の経済は長期的に成長する」という考えを信じ、コツコツ投資を続けた結果ですね。
今後の運用方針
しかしながら、4月から大学院の学費300万円 を準備するため、
積立金額を月5,000円に一時的に減額 する予定です。
- 本来は新NISAの成長投資枠で運用し、支払い前に引き出す方法もあった
- しかし、生活口座に一定額の預金がないと不安になるため、預金を増やす選択 をしました
このように、投資と生活資金のバランスを考えながら運用 するのが大事ですね。
まとめ：iDeCoは長期運用に最適！新NISAとの併用も◎
✅ iDeCoの運用を2年半続けた結果、+50%のリターン！
✅ 長期目線でコツコツ投資すれば、大きな資産形成が可能！
✅ 新NISAとの併用で柔軟な資産運用ができる！
✅ 生活状況に合わせた運用調整も大事！
今後も 老後資金＆子どもの教育費 を増やすため、コツコツと資産運用 を続けていきたいと思います！
iDeCoや新NISAの運用を考えている方の参考になれば幸いです😊✨
機会があればNISAの運用経過もご紹介します。
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